أفضل شركات تأمين صحي في الإمارات

أفضل شركات تأمين صحي في الإمارات: يخبرنا التهديد المتزايد للأمراض المعدية وغير المعدية إلى جانب الحاجة المتزايدة لمرافق الرعاية الصحية بأهمية الحفاظ على شؤوننا الصحية والمالية في جميع الأوقات.

يتضمن ذلك مراقبة الإجراءات الوقائية والحملات التي تديرها حكومة الإمارات العربية المتحدة حاليًا بالإضافة إلى التحضير لأي شكوك. والحصول على تأمين صحي مناسب هو الشيء ذاته الذي عليك القيام به من أجل ذلك. ولكن قد يكون من الصعب اختيار شركات التأمين الصحي التي تلبي جميع احتياجاتك من بين أكثر من 60 شركة تأمين صحي في دبي والإمارات العربية المتحدة ، والتي ترتفع بسرعة.

ولكن قبل الغوص في تحليل أعمق لشركات التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة ، من الضروري تحديد أفضل الخيارات. لتسهيل مهمتك قليلاً ، إليك قائمة بأفضل 10 شركات تأمين صحي في الإمارات العربية المتحدة مع مقدمة موجزة عن نوع خطط التأمين الصحي التي يقدمها كل منها:

أورينت للتأمين

تعتبر شركة أورينت للتأمين جزءًا من مجموعة الفطيم ، وقد تم إطلاقها في عام 1982 ، وهي تسير على طريق النمو والارتفاع المطرد منذ إنشائها وهي معروفة بكونها واحدة من أفضل شركات التأمين الصحي في البلاد. تقدم شركة Orient Insurance PJSC عددًا من التأمين الصحي حيث يلبي كل منها مجموعة معينة من المتطلبات والمجموعات.

حصلت الشركة على أعلى صافي ربح على التوالي لمدة عامين في 2022 و 2022 في الإمارات العربية المتحدة إلى جانب تصنيف “ممتاز” من AM Best ، وهو أعلى تصنيف مقدم في الكتاب. إلى جانب وجود قاعدة عملاء مميزة في جميع الإمارات السبع ، جعلت شركة أورينت للتأمين وجودها معروفًا في دول مثل سريلانكا ومصر وتركيا ومسقط وعمان والبحرين.ومن أفضل شركات تأمين صحي في الإمارات.

الايجابيات:

  • مجموعة متنوعة من الخطط
  • تغطية شاملة للأمراض الحرجة
  • تغطية متخصصة لحاملي تأشيرات الإمارات الشمالية – NEMed

سلبيات:

  • لا يوجد غطاء للأسنان
  • لا توجد تغطية للعلاج خارج قائمة المستشفيات الشبكية

ألاينس للتأمين

اللاينس للتأمين واحدة من أفضل شركات تأمين صحي في الإمارات وهي شركة تأمين طبي مقرها الإمارات العربية المتحدة في دبي تعمل في هذا المجال منذ أكثر من 40 عامًا حتى الآن. أفضل شيء في خطط التأمين الصحي التي تقدمها ألاينس للتأمين هو أنها مفصلة للغاية ومنفصلة على عدة مستويات لتناسب احتياجات كل مستخدم. تأسست Alliance في عام 1975 ويقع مقرها الرئيسي في إمارة دبي على الرغم من أنه يمكنك العثور على مكاتب فرعية في أي مكان في الإمارات السبع. لا تأتي خطط التأمين الصحي التي تقدمها Alliance Insurance مع العديد من الخيارات للاختيار من بينها فحسب ، بل تقدم أيضًا مجموعة متنوعة من مبلغ التغطية لتناسب جميع الميزانيات. هذه واحدة من أفضل شركات التأمين الصحي بأسعار معقولة في الإمارات العربية المتحدة.  

الايجابيات:

  • خطط التأمين الصحي للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والأسرة والشركات بالإضافة إلى خطط التأمين الصحي للمتقاعدين
  • تغطية الأمراض الموجودة مسبقًا والمزمنة في جميع خطط التأمين الصحي الفردية والعائلية
  • بوابة شراء التأمين عبر الإنترنت سهلة الاستخدام ومركز المطالبة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

سلبيات:

  • لا يشمل أغطية علاج السمع والبصر
  • ليس لديه خطط مخصصة للأشخاص الذين يعانون من إدمان التدخين والنيكوتين.

DNIRC

بقدر ما يتعلق الأمر بشركات التأمين الصحي التي تتبع نهجًا متحفظًا لأعمال التأمين ، فإن DNIRC تحتل المرتبة الأولى. مع خبرة حوالي 30 عامًا ، كانت DNIRC مفضلة للعملاء منذ اليوم الذي بدأت فيه. لا يتم دعمها فقط من قبل عدد من كبار اللاعبين في الإمارات العربية المتحدة ، مثل SCOR و Munich Re و Swiss Re ،

ولكن لديها أيضًا عددًا كبيرًا من المساهمين العامين. كانت DNIRC أول شركة تم تسجيلها في سوق دبي المالي. تقدم شركة التأمين الطبي هذه في دبي عددًا من خطط التأمين الصحي للأفراد والعائلات والشركات وتدعمها شبكة ضخمة من المستشفيات والمرافق الطبية الأخرى. تفتخر DNIRC بخمس شبكات مختلفة من المرافق الطبية ، كل واحدة بها شبكات متشعبة أخرى داخلها ، قابلة للتطبيق على أنواع مختلفة من خطط الرعاية الصحية.

الايجابيات:

  • الآلاف من المستشفيات الشبكية للعلاج الطبي غير النقدي في الإمارات العربية المتحدة
  • خطط قابلة للتخصيص في كل فئة.
  • قدر أكبر من التغطية للخطط العالمية وكذلك الإقليمية.

سلبيات:

  • لا تغطي معظم خطط DNIRC الولايات المتحدة الأمريكية وكندا في جميع أنحاء العالم. عليك أن تشتري خطة مختلفة وأكثر تكلفة لتغطية هاتين الدولتين.
  • لا يوجد تغطية للعلاجات الاختيارية والطارئة في خطط التأمين الصحي الأساسي.

صحتك

Sehteq هي واحدة من شركات التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة التي ظهرت بعد منافسيها ولكنها صنعت لها اسمًا ضخمًا. تأسست Sehteq في عام 2022 ، بدعم من رأس الخيمة للتأمين وسرعان ما أصبحت أكبر شركة تأمين في البلاد. كان هامش الربح الذي حققته شركة Sehteq مؤخرًا ضعف ما حققته العام الماضي ، وهو ما يوضح أكثر من كافية عن سباقها السريع إلى قمة القائمة. تقدم Sehteq حلول تأمين رقمية بالكامل لعملائها وتدير 5 من أكبر شركات التأمين الطبي القديمة في دبي بالدولة. تقدم أكثر من 15 خطة تأمين عالية المخاطر لعملائها إلى جانب خدمات إعادة التأمين. Sehteq هو أيضًا شريك مزود للشبكة مع العديد من شركات التأمين الكبرى في دبي بما في ذلك DNIRC التي تقدم العديد من الشبكات لعلاج المرضى الداخليين.

الايجابيات:

  • تغطية وتسهيلات أفضل للعملاء المعرضين لمخاطر عالية.
  • موافقات فورية على المطالبات غير النقدية من خلال خدمات الموافقة على مطالبات التأمين الرقمية.
  • شبكة أكبر نسبيًا من المستشفيات والعيادات والصيدليات الشريكة لعلاج الشبكة.
  • بوابة شراء التأمين المدعومة بالذكاء الاصطناعي للهواتف الذكية بالشراكة مع نور تكافل.
  • تسوية مطالبة السداد والموافقات تلقائيًا مع بوابات الذكاء الاصطناعي.

سلبيات:

  • عدم وجود اللمسة الإنسانية للخدمات نظرًا لأن جميع المراحل التي ينطوي عليها التأمين الصحي تقريبًا مدفوعة بالذكاء الاصطناعي.

الوطنية

تأسست الوطنية أو الشركة الوطنية للتكافل (PJSC) في عام 2022 وهي معروفة كواحدة من أشهر شركات التأمين التكافلي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في دبي والإمارات العربية المتحدة. اجتمعت شركة أبوظبي الوطنية للطاقة وشركة الدار العقارية وشركة أبوظبي الوطنية للتأمين لوضع الأساس لهذه الشركة. تقدم الوطنية أكثر من 10 أنواع مختلفة من خطط التأمين الطبي للعملاء وقد دخلت في شراكة مع NAS و Next Care و MED Net كمزودي شبكتها. وشهدت الوطنية زيادة بنحو 40٪ في صافي أرباحها لعام 2022 مقارنة بأرباح عام 2022 مما يضمن أنها أصبحت منافسًا قويًا إلى حد ما لقائمة أفضل مزودي خدمات التأمين التكافلي في الدولة. كما هو واضح ،

الايجابيات :

  • قائمة شاملة من الخيارات للعملاء مع كل نوع من الميزانية.
  • غطاء الطب البديل.
  • تغطية عالمية في جميع الخطط التي تقدمها الشركة.
  • تغطي العديد من الخطط علاجات الصحة العقلية الطارئة التي لا تزال استبعادًا في معظم الحالات.

سلبيات:

  • يتم فصل الخطط حسب المناطق والإمارات بصرف النظر عن كونها منفصلة على أساس الفوائد.
  • نظرًا لأن الشركة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ، فإنها لا تتبع قوانين ومعايير التأمين التقليدية المقبولة دوليًا.

نور تكافل

يشار إليها أيضًا باسم ثاني أكبر شركة تأمين طبي تكافلي في دبي والإمارات العربية المتحدة ، تمتلك نور تكافل قاعدة عملاء راسخة جدًا في الدولة. من خلال تقديم عدد من خطط التأمين المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ، نمت نور تكافل لتصبح إمبراطورية متعددة الملايين في وقت قصير جدًا منذ تأسيسها. تم تسجيل نور تكافل كشركة تأمين تكافلي في عام 2022. كانت الشركة الأولى من نوعها التي تلتزم بالقانون الاتحادي رقم 6 الصادر في عام 2022. تفخر نور تكافل بنهجها الأخلاقي تجاه نطاق التأمين وقد فازت بالعديد من الجوائز والأوسمة منذ ذلك الحين إنشائها. هناك 5 خطط مختلفة تقدمها شركة التأمين الصحي للأفراد ، والتأمين المعال والتأمين على المسكن ، وخطتين منفصلتين للموظفين وعائلاتهم للشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

الايجابيات:

  • جميع خطط التأمين المقدمة متوافقة تمامًا مع قوانين التأمين الشرعية.
  • الفوائد الشاملة للخطط بما في ذلك خيارات العلاج في البلد الأم
  • أكثر من 1600 شبكة من المستشفيات والعيادات والمرافق الطبية الأخرى.

سلبيات:

  • خدمة العملاء غير متاحة للمساعدة عبر الهاتف أيام الجمعة
  • خصم أعلى نسبيًا للأدوية التي تستلزم وصفة طبية.

تكافل الإمارات

تأسست شركة تكافل الإمارات للتأمين في عام 2022 وهي واحدة من الشركات الرائدة في مجال خدمات التكافل في الإمارات العربية المتحدة. تقدم تكافل الإمارات خططًا للتأمين على الحياة والتأمين الصحي فقط والتي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية للتكافل. يتم تقاسم المخاطر من قبل جميع المشاركين في برنامج التكافل وكل شخص مسؤول عن تلقي المساعدة عندما يحتاجون إليها. هناك لجنة شرعية مستقلة في تكافل الإمارات تشرف على تشغيل شركة التأمين الصحي هذه وتنظم خطط التكافل.

الايجابيات:

  • خطط المستوى الفردي لجميع المعالين والمساعدة في المنزل والأشخاص الآخرين العاملين في المنزل مثل السائق ، وما إلى ذلك.
  • يمكنك أيضًا تضمين خطط التأمين المستقلة للوالدين حتى سن 65 عامًا.
  • شامل مزايا طب الأسنان والعيون في الخطط الشخصية
  • جميع خطط التكافل الصحي الشخصي لها تغطية عالمية.

سلبيات:

  • يستثنى من ذلك تركيبات الأسنان وعلاجات تقويم الأسنان
  • دفع مشترك إضافي للخطط المتمركزة في دبي.

تأمين الاتحاد

الاتحاد للتأمين هي شركة تأمين مقرها الإمارات العربية المتحدة تأسست في عام 1998. وهي معروفة بين العملاء لتقديم منتجات التأمين في جميع مجالات سوق التأمين. لدى الاتحاد للتأمين العديد من خطط التأمين الصحي التي يتم فصلها على أساس المزايا وكذلك المناطق. شركة الاتحاد للتأمين مدعومة من قبل العديد من المنظمات العالمية مثل Swiss Reinsurance Company و SCOR Reinsurance و QBA Europe و Lloyds. هانوفر لإعادة التأمين وجنرال. بدأت شركة التأمين الصحي برأس مال مدفوع قدره 330 مليون درهم إماراتي ونمت بشكل كبير منذ إنشائها.

الايجابيات:

  • خيارات متعددة بين خطط التأمين الصحي من حيث المزايا المقدمة والخدمات المغطاة.
  • الخيار المتاح للشراء عبر الإنترنت لجميع خطط التأمين الصحي مثل خطة سند وخطة المزايا الأساسية.
  • دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
  • أكثر من 3400 مزود للشبكة.

سلبيات:

  • يتم تقسيم الخطط حسب مناطق التوفر مما يعني أن بعض الخطط قد لا تكون متاحة في الإمارات الأخرى.

الصقر للتأمين الصحي

تأسست في عام 1979 ، الصقر هي واحدة من أقدم شركات التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة. شركة التأمين الصحي هذه مسجلة لدى وزارة الاقتصاد والتجارة بدولة الإمارات العربية المتحدة وتعمل بموجب قانون التأمين الاتحادي رقم 9 المنصوص عليه في عام 1984. والشركة معروفة بين العملاء باختيارها الواسع لخطط التأمين والنطاق الواسع للخدمات التي تقدمها في كل مجال تأمين . الصقر هي شركة مساهمة عامة بدأت باستثمار قدره 10 مليون درهم إماراتي. الآن قامت الشركة بتكوين رأس مال مدفوع قدره 230 مليون درهم إماراتي خلال أربعة عقود من الخدمة.

الايجابيات:

  • تغطية عالمية في جميع خطط التأمين الصحي.
  • 20+ متغير للتأمين الصحي الفردي والشخصي و 15+ متغير للتأمين الصحي الجماعي.
  • تمت المطالبة بالتسليم وبدء الغطاء في غضون 3 أيام من الشراء.

سلبيات:

  • لا يوجد تفاعل نشط لخدمة العملاء يوم الجمعة.
  • أصعب نسبيًا في التنقل في مواقع الويب على الإنترنت.

ضمان للتأمين الصحي

إضافة جديدة إلى حد ما إلى مجموعة شركات التأمين الصحي المحلية في الإمارات العربية المتحدة ، تأسست شركة ضمان للتأمين أو الشركة الوطنية للتأمين الصحي في عام 2022. وهي شركة تأمين على غير الحياة وتعمل على خطط التأمين الصحي فقط. لدى ضمان شبكة ضخمة من مقدمي الرعاية الصحية وتخدم ما يقرب من 2.5 مليون عميل اليوم. تنظم ضمان أيضًا العديد من الفعاليات الصحية في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة لمساعدة عملائها على البقاء في صحة جيدة ولياقة بدنية.

طليعة:

  • 4 خطط مختلفة في قسم التأمين الصحي الفردي مع خيارات إضافية حسب حد المبلغ المضمون.
  • 7 خطط تأمين صحي مختلفة لمجموعات الشركات الكبيرة وخطة واحدة منفصلة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
  • خطة مصممة خصيصا لكبار السن
  • الوصول المنتظم إلى أحداث اللياقة البدنية لجميع العملاء
  • أكثر من 2022 منشأة طبية كمزودي شبكة

سلبيات:

  • لا تقدم تغطية للأسنان والعيون للتأمين الصحي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والتأمين الصحي للمساعدة المنزلية حتى كإضافات اختيارية.
  • خدمة العملاء غير متوفرة يوم الجمعة.

كيف تختار أفضل شركة تأمين صحي في الإمارات؟

تحقق من مبلغ التغطية والباقة

قد يكون أول ما يتبادر إلى ذهنك عند اختيار شركة تأمين صحي هو اختيار الشركة التي لديها معدلات أقساط أقل. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا هو أذكى قرار اتخاذه. شيء واحد يجب أن تفهمه هو أنه كلما انخفض مبلغ التغطية لخطة التأمين ، انخفض قسط التأمين. هذا يعني ببساطة أنك قد لا تتمكن من تغطية جميع النفقات من قبل شركة التأمين إذا كنت تطالب بمبلغ كبير.

يجب أن تحاول دائمًا إيجاد توازن لمقدار التغطية المناسب ومقدار قسط التأمين الذي يمكنك دفعه بسهولة. سيكون مبلغ التغطية المناسب لك هو المبلغ الذي لا يقدم فقط قدرًا كبيرًا من التغطية من الناحية المالية ، ولكنه يشمل أيضًا خدمات المرضى الداخليين والخارجيين مثل الرعاية النهارية ، ونفقات سيارة الإسعاف ، وما إلى ذلك. اختر شركة تأمين لديها كل هذه الخدمات المدرجة في خططها مع التغطية النقدية السنوية.

لديك فهم كامل للادراج

لن يغطي كل تأمين نفس العلاجات والإجراءات والأدوية. يجب عليك تصفح الإدخالات الأساسية وكذلك الاختيارية الإضافية التي تقدمها شركات التأمين الصحي في دبي ثم اتخاذ قرار مستنير. على سبيل المثال ، تضيف العديد من شركات التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة تغطية الأسنان كإدراج أساسي في جميع خطط التأمين الصحي الشخصية والتجارية ، والبعض يضيفها كميزة اختيارية والبعض الآخر لا يضيفها على الإطلاق. تكلفة علاج الأسنان مرتفعة في الإمارات العربية المتحدة ، لذلك إذا رأيت احتمالًا للحاجة إلى هذا العلاج في المستقبل المنظور ، فمن الذكاء اختيار الشركة التي تقدمه على الأقل كغطاء اختياري.

قد تكون هناك أوقات عندما تصادف شركات التأمين الصحي في دبي التي تقدم مبلغ تغطية مرتفع للغاية بالإضافة إلى العديد من الخدمات والعلاجات في القليل جدًا من الأقساط المستحقة الدفع أو الخصومات. احذر دائمًا من هذه المنظمات حيث توجد فرصة جيدة بما فيه الكفاية

اذهب إلى الخطط العائلية إذا كان لديك معالون

إذا كان لديك معالون في عائلتك لم يتم تغطيتهم في خطة التأمين المقدمة من صاحب العمل ، فيجب أن تفكر في اختيار شركة تأمين تقدم خطة تأمين صحي عائلي عالية الجودة. سيكون بديلاً أقل تكلفة من تأمين كل فرد من أفراد أسرتك بموجب خطة رعاية صحية فردية. تقدم العديد من شركات التأمين الصحي في دبي والإمارات العربية المتحدة أيضًا خيار تغطية منفصلة في الخطط العائلية وكذلك حيث يمكنك أن تقرر السماح بجزء من التغطية لكل فرد أو إبقائه مفتوحًا. عندما يتم تخصيص أجزاء ، سيتمكن كل عضو من استخدام هذا المبلغ فقط من أموال التغطية من التأمين مما يضمن أن الأعضاء الآخرين يمكنهم استخدام أغطية التأمين أيضًا.

التجديد مدى الحياة مفيد

قد يبدو الأمر وكأنه نقطة قاتمة ولكن هذا يمكن أن يكون مفيدًا عندما تكبر. سيستمر التأمين في تكلفتك أكثر فأكثر إذا قمت بشرائه عندما تكبر. إذا قدمت لك شركة التأمين الخاصة بك خطط تأمين يمكن تجديدها عدة مرات كما تريد طوال حياتك ، فلن تضطر إلى شراء خطة جديدة أكثر تكلفة عندما تكبر.

مشتملات قائمة المستشفيات الشبكية

إذا كان لدى شركة التأمين الخاصة بك شبكة أكبر من المستشفيات والعيادات ، فستتمكن من الحصول على علاج غير نقدي بسهولة دون الحاجة إلى السفر كثيرًا. في حين أن ملء مطالبة السداد ليس بالأمر الصعب للغاية عندما تشعر شركات التأمين الصحي الكبرى في دبي والإمارات العربية المتحدة بالقلق ، إلا أنه لا يزال من الممكن أن يكون قليلاً من المتاعب مقارنة بالمطالبات غير النقدية.

نسبة تسوية المطالبات

كلما كانت نسبة تسوية المطالبات أفضل لدى شركة التأمين الخاصة بك ، زادت فرص الموافقة على مطالبات السداد الخاصة بك. في حين أنه احتمال ضعيف إلى حد ما أن يتم رفض مطالبتك أو رفضها إذا لم يكن هناك خطأ في المستندات والنماذج والتفاصيل ، فلا يزال من الأفضل أن يكون لديك شركة تأمين ذات نسبة تسوية مطالبات عالية.

مراجعات من العملاء الحاليين

يمكن أن يكون الحصول على تعليقات من العملاء الحاليين أو حتى شركات التأمين مثل Policybazaar.ae مفيدًا كثيرًا في تحديد شركة تأمين مثالية لك. سوف تتعرف على تجربة العميل الفعلي للشركة بالإضافة إلى رؤى من الخبراء في هذا المجال.

لا تنسى المقارنة

المقارنة هي مفتاح شراء سلعة سواء كان تأمين صحي أو أي منتج آخر. قارن دائمًا الخدمات والخطط التي تقدمها أفضل شركات التأمين الصحي في دبي ومعرفة أي منها أكثر ملاءمة لاحتياجاتك. بالإضافة إلى ذلك ، لا تنسَ مقارنة خطط التأمين الصحي المختلفة التي تقدمها شركات التأمين الطبي في دبي والتي تختارها بعد السطر الأول من المقارنة. يمكنك مقارنة الشركات بسرعة في مواقع شركات التأمين مثل Policybazaar.ae أو قضاء وقتك في زيارة كل موقع إلكتروني لشركات التأمين الصحي على حدة.

أسئلة وأجوبة

ما هي شركات التأمين الصحي في دبي والإمارات العربية المتحدة التي تقدم تسهيلات استشفاء غير نقدية للمؤمن عليهم؟

تقدم جميع شركات التأمين الكبرى تقريبًا في دبي والإمارات العربية المتحدة علاجًا غير نقدي للعلاجات التي تتم في أحد مستشفيات الشبكة. السداد متاح للمستشفيات خارج الشبكة.

هل يمكنني تغيير شركات التأمين الصحي الخاصة بي؟ هل يمكن أن يتم ذلك في أي وقت خلال فترة التغطية الخاصة بي؟

يمكنك تغيير مزود التأمين الصحي الخاص بك بسهولة ولكن لا يمكن القيام بذلك بشكل عام إلا أثناء التجديد أو فترة التسجيل الجديدة لخطة التأمين الصحي الخاصة بك. يجب إخطار شركات التأمين الصحي الجديدة مسبقًا أيضًا.

هل يمكنني نقل خطة التأمين الصحي الحالية الخاصة بي إلى شركات تأمين صحي أخرى في دبي؟

هذا يعتمد على الشروط والأحكام التي يضعها مزود التأمين الصحي الخاص بك. إذا سمحت كل من الشركة الحالية والشركة الجديدة بإمكانية نقل الخطة ، فيمكنك نقل الخطة.

كم عدد شركات التأمين الصحي في الإمارات؟

هناك 62 شركة تأمين صحي في دولة الإمارات العربية المتحدة وفقًا للبيانات المتاحة في عام 2022 ، منها 35 شركة تأمين وطنية مقرها في الإمارات العربية المتحدة و 27 شركة تأمين دولية.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.